金融圈的科技革命：FinTech到底是什么？

在纽约，如果和朋友聚会没聊到FinTech，都感觉自己不是纽约客。金融科技创新，已经成为当下最热门的领域。

FinTech可谓是最近的高频词汇了，然而很多小伙伴却不清楚它到底是什么。每次在搜索框中输入Fintech，都会蹦出来四个字 - 金融科技。初见这四个字，你肯定是一脸懵逼！这到底是什么鬼啊?

FinTech少了些“互联网”的宽泛性，更多集中于“科技”的专注性。

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关于Fintech的故事

其实，FinTech是一个合成词儿＝Finance + Technology，从中文直译过来就是金融科技。但是目前在全球范围内，金融科技这一词都没有一个完整的概念。

维基百科的定义是：一群企业运用科技手段使得科技服务变得更有效率，因而形成一种经济产业。这些金融科技公司通常在新创立时的目标，就是想要瓦解眼前那些不够科技化的大型企业和体系。

目前，FinTech表现在智能投顾、比特币、人工智能、大数据等方面。可实现金融行业在资产持性、交易机制、组织方式等方面创新发展的一种新业态。

而沃顿商学院给出的临时定义是：用技术改进金融体系效率的经济行业。其实，FinTech对金融体系的颠覆主要体现在“效率”二字上面。

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FinTech的特征

● 低利润率

在平台商业模式下，平台在前期需要承担很高的沉没成本。比如规模庞大的广告营销，研发创新等各项“烧钱”，通常在用户规模突破临界数量后才能实现大量盈利。同时，由于用户的多边性，使得平台的各类服务及产品生命周期都很短，所以各大平台只能做的，就是“持续烧钱”，推出所谓的“爆点产品”。

因为只有这样，才能形成有效且持续的用户锁定。换句话说，金融科技公司不得不更多重视资源投入效率，而不是将考核重点放在企业收入或盈利水平上。 所以，整体上只能维持相当低的利润率。

● 轻资产

因为金融科技公司的利润率很低，所以这些公司只能选择轻资产的规模增长途径。

当然，这里的“轻资产”不仅仅指金融科技公司只需要很低的固定资产或者固定成本，同时还指业务规模的边际递减能够使得其以低利润支持大规模的发展。

● 高创新

现在我们正处在“不创新则死”的年代。所以前文提到的“低利润率”和“轻资产”在客观的角度上，也创造了易于创新的土壤。

● 易合规

讲到易合规，那我们就要首先了解一下合规是什么。

合规风险管理是指银行主动避免违规事件的发生。主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件。合规风险管理过程，是构建银行有效内部控制机制的基础和核心。好的金融科技公司不仅仅有业务增长的技术优势，还应该有易于监管合规的技术优势。

● 上规模

金融科技公司一般起步门槛比较低，需要毫不保留地发挥网络效应以获得快速增长的能力。

并且由于其采用的创新技术使得业务规模呈现爆炸式增长，却又不必付出对应的成本，这也就是我们前文提到的“边际成本递减”法则，从而进一步促使其规模的快速成长。

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Fintech的五大技术

说了这么多，你要怎么做才能跟得上世界的潮流趋势呢?

英国篇

会计与金融专业、计算机科学专业推荐院校：

埃克塞特大学、纽卡斯尔大学、斯特林大学、伦敦大学城市学院、东英吉利大学、曼彻斯特大学、格拉斯哥卡列多尼亚大学、曼彻斯特城市大学、格鲁斯特大学

经济学专业推荐院校：

埃克塞特大学、斯特林大学、纽卡斯尔大学、东英吉利大学、曼彻斯特大学、伦敦大学城市学院、曼彻斯特城市大学

美国篇

经济学专业推荐院校：

乔治梅森大学、华盛顿州大学、俄勒冈州立大学

计算机科学专业推荐院校：

乔治梅森大学、俄勒冈州立大学、华盛顿州大学、科罗拉多州立大学、南佛罗里达大学

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